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Aunque la expansión internacional ofrece excelentes oportunidades para el crecimiento y la diversificación del negocio, también conlleva una gestión de riesgos que pueden impactar significativamente en la estabilidad financiera y operativa de tu empresa. Uno de los principales retos es la variabilidad de los entornos económicos y regulatorios a lo largo de diferentes países.
Las fluctuaciones en los tipos de cambio, las diferencias en las leyes comerciales y los riesgos políticos pueden complicar las operaciones comerciales. Esta exposición a la incertidumbre política y económica en múltiples mercados puede generar volatilidad en los ingresos y afectar negativamente al flujo de caja.
Otro importante desafío es la gestión del crédito comercial. Tu empresa debe evaluar y monitorizar constantemente la solvencia de sus clientes internacionales, lo cual requiere acceso a información precisa y actualizada sobre su comportamiento de pago y su estabilidad financiera.
El idioma y las diferencias culturales también pueden influir en las prácticas comerciales y de crédito en diferentes regiones.
Finalmente, el riesgo de incumplimiento por parte de los clientes o de interrupciones en las cadenas de suministro presenta un gran desafío. Esto puede provocar retrasos y pérdidas financieras, especialmente cuando no se han previsto medidas de mitigación adecuadas.
Para responder a estos retos, las empresas multinacionales necesitan una solución de gestión de riesgos fiable y flexible que pueda adaptarse a las diversas condiciones del mercado y ayudar a proteger sus operaciones.
1. Ventajas de la póliza Mid-Size Multinationals de Solunion para la gestión de riesgos
La póliza Mid-Size Multinationals de Solunion es una solución de seguro de Crédito diseñada específicamente para satisfacer las necesidades únicas de las empresas multinacionales de tamaño medio. ¿Cómo? Veámoslo en los siguientes puntos:
1.1. Personalización de la cobertura global
La póliza Mid-Size se adapta específicamente a las necesidades y estructura de tu empresa, teniendo en cuenta factores como la diversificación geográfica, la variedad de productos y servicios ofrecidos y la complejidad de las operaciones internacionales.
Está diseñada para empresas con filiales en al menos dos países, ofreciendo una cobertura que abarca tanto los riesgos de incumplimiento de pago como los riesgos políticos.
1.2. Gestión centralizada con soporte local
Una de las grandes ventajas de la póliza Mid-Size Multinationals es que puedes negociar los términos y condiciones de manera centralizada. Esto significa que, aunque la cobertura es global, tu empresa puede gestionar sus pólizas a través de un único punto de contacto, mientras cada filial de la empresa recibe atención y soporte adaptados a las normativas y desafíos locales, asegurando que la solución sea efectiva en cada mercado donde opera la empresa.
1.3. Acceso a información de crédito de tus clientes y prospectos
Con la póliza Mid-Size dispones de acceso a análisis detallados y actualizados de 85 millones de empresas en más de 160 países. Este seguimiento del comportamiento de pago a nivel internacional es crítico para tomar decisiones informadas en la venta a crédito y gestionar el riesgo de manera proactiva.
1.4. Mejora de la liquidez y estabilidad financiera
Al proteger a tu empresa frente a impagos y otros riesgos financieros, la póliza Mid-Size ayuda a mantener y mejorar la liquidez. Esto es crucial para empresas de tamaño medio que pueden ser particularmente vulnerables a las fluctuaciones del flujo de caja, debido a impagos o retrasos en los pagos.
1.5. Soporte local e internacional para la gestión de riesgos comerciales
Vas a contar con el apoyo de nuestra red global de expertos. Por un lado, te proporcionamos una solución local, ajustada a tu empresa matriz en España o Latinoamérica. Por otro lado, vas a tener acceso a nuestros especialistas en cada país para proporcionarte soluciones adaptadas a las particularidades locales de cada mercado en el que opera tu empresa.
Entre otras cosas, dispones de servicios de prevención y mitigación de riesgos comerciales, como análisis detallados y monitorización constante de los clientes y mercados.
1.6. Flexibilidad en la cobertura
La póliza permite integrar límites de crédito discrecionales basados en la información global que maneja Solunion.
Esta flexibilidad es crucial para adaptarse a las dinámicas cambiantes del mercado y las necesidades específicas de tu empresa y sus filiales.
1.7. Indemnización por incumplimiento
En los casos de demora prolongada en el pago o de insolvencia del comprador, disfrutarás de una indemnización para recuperar una parte sustancial de las deudas incobrables.
1.8. Mejora del perfil crediticio y acceso a financiación
La robustez de la póliza Mid-Size Multinationals y la protección que ofrece son valoradas positivamente por las instituciones de crédito. Esto puede facilitar el acceso a financiación externa. Los bancos y otros prestamistas prefieren financiar a las empresas que cuentan con seguros de Crédito, ya que esto reduce el riesgo de impago y mejora el perfil de crédito de estas.
1.9. Fortalecimiento de la imagen y competitividad
Contar con una póliza Mid-Size puede ser un elemento diferenciador clave en el mercado, pues demuestra rigor y profesionalidad en la gestión del riesgo. Esto no solo refuerza la confianza entre los clientes y proveedores, sino que también mejora la imagen de tu empresa a nivel global, haciéndola más atractiva para posibles socios y clientes internacionales.
2. Ejemplos de cómo la póliza aborda la gestión de riesgos financieros y comerciales
Ahora que conoces las características y beneficios de la póliza MidSize, veamos algunos escenarios de la operativa habitual de una empresa internacional donde esta protección puede marcar la diferencia.
Ejemplo nº1: gestión de riesgos de incumplimiento de pago y recuperación de deudas
Escenario: empresa con filial en Brasil, donde vende productos manufacturados a un socio comercial local. A pesar de las evaluaciones iniciales positivas, esta empresa brasileña experimenta repentinamente dificultades financieras que provocan el retraso de sus pagos.
Solución: con la póliza MidSize, la empresa matriz no solo recibirá una compensación por los pagos atrasados bajo la cobertura de ‘Protracted Default’, sino que también tendrá apoyo para gestionar y recuperar estas deudas, minimizando así las pérdidas financieras.
Ejemplo nº2: cobertura ante riesgos políticos
Escenario: imagina una empresa que realiza operaciones comerciales en un país con un clima político inestable. Un cambio abrupto en la política gubernamental impone controles de capital que impiden la repatriación de fondos.
Solución: tu cobertura puede protegerte frente a estas pérdidas, asegurando que los riesgos asociados con la inestabilidad política no comprometan tu solvencia.
Ejemplo nº3: flexibilidad en la cobertura de riesgos
Escenario: nueva empresa que está abordando nuevos mercados, en regiones cuyo historial crediticio es menos transparente o más riesgoso.
Solución: la póliza MidSize te permite establecer límites de crédito discrecionales en las operaciones comerciales basados en la base de datos global y análisis de Solunion. De esa forma, puedes realizar una expansión segura, sin exponerte a riesgos crediticios desmedidos.
