En el dinámico mundo del emprendimiento, los errores financieros pueden ser un obstáculo significativo para el éxito y la sostenibilidad de un negocio. En este artículo exploramos los más comunes y ofrecemos soluciones prácticas para prevenirlos, y ayudarte a navegar con mayor seguridad en el complejo entorno financiero.
Antes de abordar los errores financieros específicos, es necesario destacar que muchos emprendedores carecen de un plan financiero sólido. Esto limita la capacidad para tomar decisiones sobre la gestión e inversión de sus recursos. Además, restringe o impide la captación de capital inversor, debido a la total incertidumbre respecto al uso que se va a hacer de los recursos financieros.
Lectura recomendada:
Error #1: gestión débil de tesorería en tu startup
Una gestión ineficaz de la tesorería puede llevar a tu startup o empresa a una situación crítica, donde no se disponga de suficiente liquidez para cubrir las necesidades operativas cotidianas, o para capitalizar las oportunidades de crecimiento.
Implementación de un sistema de gestión de tesorería eficaz
Para contrarrestar este problema, es crucial poner en marcha un sistema de gestión de tesorería robusto y eficiente. Esto implica:
- Planificación de flujos de caja: estas proyecciones te permiten anticipar necesidades y excedentes de liquidez. Esto incluye la estimación de ingresos y gastos futuros, y la planificación de inversiones y financiación.
- Optimización de los ciclos de cobro y pago: debes acelerar los ciclos de cobro mediante la implantación de políticas de crédito efectivas y la negociación de términos de pago favorables. Paralelamente, has de gestionar los ciclos de pago, para mantener una liquidez saludable, sin incurrir en costes adicionales, por retrasos o penalizaciones.
- Creación de reservas de emergencia: establecer un fondo de reserva para situaciones imprevistas te proporciona un colchón financiero que puede ser crucial en momentos de crisis, o para aprovechar oportunidades inesperadas.
- Monitorización y ajuste constante: has de realizar un seguimiento continuo del flujo de caja y estar preparado para hacer ajustes operativos cuando sea necesario. Esto puede incluir la reducción de gastos, la renegociación de deudas o la búsqueda de nuevas fuentes de ingresos.
- Uso de herramientas y software de tesorería: el software adecuado te permite automatizar y optimizar la gestión de tesorería.
Mejora de las políticas de crédito con un seguro de Crédito
Como veremos enseguida, contar con un seguro de Crédito que te proporcione información fiable sobre la solvencia de tus clientes puede ser clave en la negociación y ajuste de los términos de pago.
Lectura recomendada:
Error #2: ignorar los costes ocultos
Los costes ocultos son aquellos gastos no evidentes que pueden afectar negativamente a la rentabilidad del negocio. Estos pueden incluir, por ejemplo:
- Costes de mantenimiento.
- Actualizaciones de software.
- Capacitación del personal.
- Fluctuaciones en los precios de suministros.
- Sobrecostes, debido a cambios normativos.
Análisis y prevención de costes para evitar errores financieros
Para prevenir este error, es crucial realizar un análisis exhaustivo de todos los posibles gastos, incluyendo aquellos que pueden surgir de manera inesperada. La prevención comienza con una planificación financiera meticulosa que contemple un margen para imprevistos y costes no planificados.
Además, es importante mantener una comunicación fluida con tus proveedores y socios comerciales, para estar al tanto de posibles incrementos de precios o cambios en las condiciones del servicio.
Realizar auditorías financieras periódicas también puede ayudar a identificar y controlar estos costes ocultos antes de que se conviertan en un problema mayor. Por último, fomentar una cultura de eficiencia y ahorro en la empresa puede contribuir a minimizar estos gastos no previstos.
Error #3: mala elección de proveedores y clientes en tu startup
Trabajar con proveedores y clientes poco fiables puede acarrear graves consecuencias. Esta decisión no solo afecta a la calidad de los productos o servicios ofrecidos, sino también a la solvencia y la fluidez de las operaciones comerciales. Una mala elección puede resultar en retrasos en la entrega, calidad inferior de los productos, o problemas con los pagos.
Investigación y análisis riguroso
Para evitar este error, es esencial realizar una investigación y análisis antes de establecer relaciones comerciales. Esto incluye:
- Verificación de antecedentes: realizar una verificación exhaustiva de los antecedentes de proveedores y clientes potenciales. Esto puede incluir la revisión de referencias, historial crediticio, y reputación en el mercado.
- Evaluación de la solvencia: es importante evaluar la solidez financiera de los proveedores y clientes. Esto puede hacerse a través de informes de crédito y análisis de estados financieros.
- Negociación de términos claros: establecer los términos y condiciones del acuerdo comercial, especialmente en lo que respecta a pagos, plazos de entrega y calidad del producto o servicio.
- Diversificación: no depender de un solo proveedor o cliente. La diversificación puede ayudar a mitigar los riesgos asociados con la dependencia de una sola fuente.
- Monitorización continua: mantener un seguimiento constante de la relación comercial para identificar y abordar rápidamente cualquier problema que surja.
Evita errores financieros con un sistema de calificación crediticia para tu startup
Si quieres optimizar todas estas tareas, te recomendamos contar con el servicio eGrade de Solunion. Se trata de una plataforma online en la que puedes registrarte gratuitamente. Te proporciona un sistema de calificación crediticia de tus prospectos y clientes a partir de información de todo tipo, extraída de referencias bancarias y listas negras, agencias de información e incluso el contacto directo con las propias empresas.
Este sistema de calificación te proporciona un análisis completo de datos clave, respecto a:
- Propiedad.
- Gestión y estrategia de la empresa.
- Liquidez y apalancamiento financiero.
- Flujo de efectivo.
- Métricas de crédito.
- Políticas ESG, referidas a factores ambientales, sociales y de gobierno corporativo.
Error #4: limitación de la capacidad de endeudamiento de tu startup
Esta situación se presenta cuando un negocio ya tiene comprometida una parte significativa de sus recursos financieros en deudas existentes, lo que dificulta la obtención de nuevos préstamos o líneas de crédito. Esta limitación puede restringir la capacidad de la empresa para invertir en crecimiento, innovación o incluso en la gestión de necesidades operativas.
Estrategias para mejorar la capacidad de endeudamiento
Para superar las limitaciones en la capacidad de endeudamiento y mantener un perfil financiero saludable, puedes adoptar las siguientes estrategias:
- Gestión eficaz de deudas existentes: da prioridad a la reducción de deudas de mayor coste, y renegocia los términos de deudas existentes, para obtener mejores condiciones. Esto puede incluir la consolidación de deudas o su refinanciación, para extender los plazos de pago y reducir los tipos de interés.
- Mejorar la calificación crediticia: esto implica pagar todas las deudas a tiempo, mantener bajos los saldos de crédito y evitar la acumulación de deudas innecesarias.
- Diversificación de fuentes de financiación: explora diferentes fuentes de crédito más allá de los préstamos bancarios tradicionales. Esto puede incluir financiación colectiva o crowdfunding, business angels, capital de riesgo o programas gubernamentales.
- Optimización del flujo de caja: debes demostrar a los prestamistas la capacidad de tu empresa para generar ingresos estables y cubrir sus obligaciones financieras.
- Fortalecimiento del balance general: haz lo posible por mejorar los indicadores clave, como la relación deuda-capital y la liquidez. Aumentando el capital a través de inversiones o reteniendo beneficios dentro del patrimonio de la empresa.
Mejora el perfil crediticio de tu startup con tu seguro de Crédito
Al contrario que otros productos financieros, como el aval, el seguro de Crédito no computa como riesgo en la CIRBE (Central de Riesgos del Banco de España). Esto permite mantener un perfil crediticio saneado, lo cual supone conservar intactas tus líneas de crédito, y acceder a financiación con un menor coste.
Lectura recomendada:
Error #5: inmovilización de capital en ventas a crédito
Este escenario se produce cuando una parte significativa de los recursos de la empresa queda atrapada en cuentas por cobrar, limitando la liquidez y la capacidad de invertir en otras áreas críticas del negocio. Además, esta situación puede frenar el crecimiento y la capacidad de respuesta ante oportunidades de mercado.
Estrategias para liberar capital inmovilizado en ventas a crédito
Para manejar eficientemente el capital inmovilizado en ventas a crédito y mejorar la liquidez, puedes adoptar las siguientes estrategias:
- Incentivos para pagos anticipados o penalizaciones por pagos tardíos, fomentando así una recuperación más rápida del capital.
- Gestión activa de cuentas por cobrar: realizando un seguimiento riguroso y una recuperación eficiente de los pagos. Esto puede incluir la automatización de recordatorios de pago y la implementación de un proceso de cobro más estructurado.
- Factoring de facturas: los servicios de factoring permiten que una entidad financiera compre las cuentas por cobrar a un porcentaje de su valor nominal, proporcionándote liquidez inmediata.
- Negociación de condiciones con proveedores: puedes mejorar las condiciones de pago con proveedores para alinearlas con los ciclos de cobro, reduciendo así la presión sobre el capital de trabajo.
Liberación del inmovilizado mediante el seguro de Crédito
Contar con un seguro de Crédito ayuda a liberar el capital destinado a tu fondo de cuentas por cobrar. Esta reducción del capital inmovilizado te permite obtener un mayor retorno sobre el capital y más beneficios en la cuenta de resultados.
Error #6: descoordinación entre departamentos comerciales y financieros en tu startup
Esta descoordinación puede llevar a una mala gestión de las expectativas de ventas, ineficiencias en la asignación de recursos y conflictos internos que afectan a la salud financiera y la estrategia comercial de la empresa.
Estrategias para alinear los departamentos en tu startup
Para fomentar una colaboración efectiva entre los departamentos comerciales y financieros, se pueden adoptar las siguientes estrategias:
- Comunicación eficaz: mediante canales abiertos entre los departamentos, incluyendo reuniones periódicas, informes compartidos y plataformas de comunicación colaborativa.
- Objetivos comunes y KPIs alineados: has de definir objetivos comerciales y financieros comunes y desarrollar indicadores clave de rendimiento (KPIs) que reflejen las metas de ambos departamentos.
- Integración de sistemas y herramientas: contar con un ERP y otras herramientas que integren la información comercial y financiera puede marcar la diferencia.
- Gestión de riesgos integrada: es recomendable desarrollar un enfoque conjunto para la gestión de riesgos que considere tanto los riesgos comerciales como los financieros.
Alineación de departamentos con tu seguro de Crédito
Gracias a la información financiera proporcionada por tu seguro de Crédito -como con eGrade-, tu departamento financiero podrá autorizar más créditos y de mayor volumen, sin que eso suponga incrementar el riesgo de morosidad.
Error #7: falta de estrategias de recobro
Sin un plan claro para gestionar y recuperar los pagos pendientes, tu empresa puede enfrentarse a serios problemas de flujo de caja y rentabilidad.
Lectura recomendada:
Implementación de sistema de recobro eficaz
Estas son algunas de las estrategias para optimizar la recuperación de impagos:
- Sistema de seguimiento de pagos: la monitorización de los pagos permite detectar tempranamente las cuentas atrasadas. Esto puede incluir el uso de un software de gestión de cuentas por cobrar que alerte sobre pagos vencidos.
- Comunicación proactiva con los clientes: una comunicación efectiva puede ayudar a identificar problemas a tiempo y encontrar soluciones mutuamente beneficiosas.
- Negociación y acuerdos de pago: cuando un cliente se encuentra en dificultades financieras, puede ser recomendable ofrecer planes de pago, reestructuración de deudas o descuentos por pago anticipado.
Sistema de recobro con tu aseguradora de crédito para tú startup
La recuperación de un crédito impagado exige amplios conocimientos técnicos y jurídicos. Esta situación se agrava aún más cuando tu cliente está en otro país. En Solunion, la póliza de tu seguro de Crédito incluye un servicio de recobro fiable y eficaz, gracias a la labor de una red internacional de profesionales que conocen las costumbres y normativa de tu sector, así como el país de tu cliente.
Esto proporciona un mayor éxito en las operaciones de recobro y te libera de la carga financiera y administrativa, propia de su gestión.
Los errores financieros, aunque comunes en el viaje del emprendedor, no tienen por qué ser fatales. Con una planificación cuidadosa, estrategias de gestión efectivas y el apoyo de un seguro de Crédito, puedes superar estos desafíos y establecer una base sólida para el crecimiento y la estabilidad financiera de tu negocio.
